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　　从赛马圈地到关停瘦身，银行物理网点呈快速紧缩趋势。端午假期后的第一个事情日，银保监会网站一连公布了多家支行终止业务批复公告，而这并不是个例，只是时下银行频关网点征象的一个小小缩影。

　　据《证券日报》记者不完全统计，本年以来已有凌驾1000家银行网点关门谢客，相较于客岁同期，网点关停速率有所增长。

　　新网银行首席研究员、国度金融与发展实验室特聘研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，比年来，随着金融科技的蓬勃发展和客户举动的深刻变迁，银行网点功效和服务面临着巨大打击。一方面，互联网和信息科技为手机银行、智能客户等服务方式提供强盛支持，一部手机就相当于一个支行，95%以上零售业务可通过手机管理；另一方面，客户举动正在产生变迁，越来越多客户偏幸数字化、移动式的服务体验，银行网点难以满足客户随时随地获取服务的需求。

　　银行网点加速“瘦身”

　　随着互联网渠道快速发展，银行物理网点的渠道依赖度削弱，关停打消数目渐渐增多。

　　记者根据银保监会金融允许证信息平台的数据统计发明，已有1401家银行支行或业务所终止业务。仅以本年6月份为例，一个月内已关闭银行网点至少达231家，其中包括小微支行、社区支行、分理处。所谓分理处，即银行二级支行下范围较小的网点。

　　从终止业务的银行类型来看，中大型银行仍是关闭网点大户。六大行退出的网点最多，总计478家，退出的网点数目在整体网点数目中占比凌驾三成，占比为34.1%。除国有银行之外，关停网点的银行还包括股份制银行、城商行、农商行、农村信用互助社以及外资行。

　　从关停网点的地域漫衍上来看，北京、广东、天津、四川的关停网点数较多，位居关停省市的前线。

　　物理网点的关停在客岁银行的年报中也有所披露。详细来看，2019年，六家国有大行网点合计减少836个，农行和工行的力度最大，网点减少的数目凌驾200个。其中，农行减少的网点个数最多为232个，其次是工行减少220个。

　　“目前来网点管理业务的人并不是许多，由于线下管理业务的客人少，柜台岗亭职员渐渐缩编，但是后台的科技型人才、管理人才比例在增长。”一家国有大行某支行的卖力人表示。如今，越来越多的人选择通过网上银行、手机银行等线上渠道管理金融业务，到网点的频率越来越低，而本年由于疫情的影响，也加速了网点转型的步调。

　　在部门老网点关停的同时，也有许多承载着银行更好服务实体经济需求的新网点在逐步登场。

　　《证券日报》记者统计，本年以来在新设网点中，含有“小微支行”“小微企业专营支行”名称的银行分支机构共计新设超100家。另有银行设立了科技支行，包括建设银行汕尾高新区科技支行、民生银行西宁海湖科技支行、兴业银行合肥经开区科技支行、宁波银行北京海淀科技支行等。

　　业内人士表示，由于技能创新和客户需求的变迁，促使银行物理网点也在产生变化：一方面，效益较差的网点被裁撤；另一方面，银行着力推进运用专营网点增强小微金融服务能力。

　　未来网点的数目或仍会降落

　　在董希淼看来，银行网点关停的背后，离柜业务率走高是主要缘故原由。2019年，我国银行业平均离柜率已经高达89.77%。新冠肺炎疫情暴发后，“排斥聚集”成为常态，“非打仗银行”服务兴起将加剧银行网点式微。

　　光大证券银行业首席分析师王一峰在接受《证券日报》记者采访时表示，网点关闭的主要缘故原由是由于网点的产能考核可能不达标，不切合自我的经济利益。详细来看，已往许多银行的物理网点作用比力大，随着技能的进步以及互联网支付买卖业务的发展，现金使用量的减少，使得客户去网点的数目减小。

　　也有分析人士认为，银行减少网点的数目无外乎是由于谋划成本太高，银行“养不起”。随着银行业务数字化水平不停提升，银行网点客流量、买卖业务量正在萎缩。由于网点运营带来的房租、人工等运营用度较高，使得部门网点收入难以笼罩成本。

　　某三线都会股份制银行的相干卖力人对记者表示，在人流量以及业务量渐渐减少的大配景下，由于刚性的租金和人工成本，网点的投资回报率不停降落，关停物理网点是银行的无奈之举。“一家小支行的一年谋划成本需要花费500万元—1000万元，包括园地、职员、办公装备等一系列的成本开支用度。”

　　联讯证券的研报显示，从外洋的数据来看，一方面利率市场化革新会导致银行业整体利润水平在短时间内出现大幅下滑，行业竞争加剧，网点作为银行最为昂贵的渠道资源，能否实现有用回报将决定银行的整体绩效水平。不外，明显可以看出，上市银行吸收存款的能力明显降落。另一方面，网点租金和人工成本上涨、硬件维护成本和装备更新投资需求也在竞争的压力下大幅被动上升，进一步加大网点的红利压力。

　　在金融科技的倒逼下以及传统银行数字化转型趋势之下，未来银行网点的转型该如何变化？

　　在董希淼看来，网点转型不仅要从减少客户列队时间、改造业务厅堂、规范产物贩卖流程等详细问题着手，更要从发展战略、公司治理、业务转型、体制机制等“顶层设计”入手息争决。下一步，重点是要做好合理规划，推动网点向轻型化、智能化、场景化转型，加速线上线下有机融合，推动服务渠道协同和资源整合，提高辐射能力和服务张力，为客户提供任何时间、任何所在、任何方式的“AAA”(anytime、anywhere、anyhow)服务。

　　王一峰认为，对于网点的转型，实在难度照旧比力大。总体来看，银行减少物理网点已经是局势所趋，未来网点的数目可能还会降落，这也切合纪律。

（文章来源：证券日报）

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